특례보금자리론 vs 디딤돌대출 주택담보대출 차이점 금리 비교

안녕하세요 dev-길길IT입니다.

 

집을 구매하기 위해서는 대출이 필수불가결해졌습니다. 워낙 가파르게 고공행진하는 집값에 많은 분들이 고민이 많습니다. 그래서 한국주택금융공사에서 특례보금자리론과 디딤돌대출 2가지의 상품을 통해 일반 사람들이 집을 구매하는데 보탬이 될 수 있도록 하고 있는데요.

 

2가지의 주택담보대출 상품이 어떤 차이가 있는지 한 번 비교해보겠습니다.

 

※ 목차
1. 특례보금자리론 특징
2. 디딤돌대출 특징
3. 차이점은?

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특례보금자리론 특징 및 금리

지난 2023년 1월 30일에 출시된 특례보금자리론은 출시된지 약 2개월 만에 전체 예산에서 65%가 소진될 정도로 많은 인기를 누렸습니다.

 

특례보금자리론은 다음와 같은 구성을 가지고 있습니다.

 

1) 신청대상

    - 민법상 성년

    - 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)

    - 한국신용정보원의 신용정보관리규약에 해당사항이 없고, CB점수가 271점 이상

 

2) 대출요건

    - 주택가격 9억원 이하

    - 무주택자 or 1주택자

    - 소득제한 없음

    - 자산요건 없음

    - LTV : 생애최초 80% / 비규제, 실수요자 70% / 규제 60%

    - DTI : 생애최초 60% / 비규제, 실수요자 60% / 규제 50% 

   

3) 대출한도

    - 최대 5억원

 

4) 대출만기

    - 10 / 15 / 20 / 30 / 40 / 50년

    - 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

 

특례보금자리론의 금리는 다음과 같습니다. 2023년 9월 7일 기준으로 일반형 4.65% ~ 4.95%, 우대형 4.25% ~ 4.55%로 이루어져 있습니다. 우대형의 경우 주택가격이 6억원 이하이며 소득이 1억원 이하이면 대상이 됩니다. 이 때 미혼으로 신청하시는 경우는 본인의 소득이 1억이 넘지 않으시면 됩니다.

 

그 외에도 사회적 배려층, 전세사기피해자, 저소득청년, 신혼부부 등 추가적으로 금리를 우대받을 수 있습니다. 시중 은행에 비해 약 1%까지도 차이가 나는 상황입니다. 또한 기존 시중 은행의 주택담보대출 상품들은 소득과 재직 등의 증빙이 필요하며 DSR(총부채원리금상환비율)을 적용받기 때문에 소득에 비례하여 한도가 결정되게 됩니다. 그래서 한계점이 명확하게 있기도 하죠.

 

그에 비해 특례보금자리론은 소득 및 자산의 제한이 없고 DSR에 적용을 받지도 않습니다. 그리고 중도상환수수료 또한 존재하지 않습니다. 그래서 많은 분들이 신청을 하셨다고 생각이 듭니다.

 

 

특례보금자리론은 3가지 타입이 있는데요. U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론이 있습니다. 여기서 아낌e와 t보금자리론은 추가적으로 0.1%p 금리를 우대해주기 때문에 전자민원 처리에 익숙하신 분들은 시도해보시면 좋을 듯 합니다.

 

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디딤돌대출 특징 및 금리

다음은 디딤돌대출입니다. 

 

1) 신청대상

    - 민법상 성년

    - 대한민국 국민

    - 접수일 기준 현재 세대주

    - 한국신용정보원의 신용정보관리규약에 해당사항이 없고 CB점수 350점 이상

    - 본인 및 배우자 합산 순자산의 가액이 5.06억원 이하

 

2) 대출요건

    - 주택가격 5억원 이하 (신혼, 2자녀 이상 가구는 6억원 이하)

    - 세대원 전원이 무주택

    - 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 연 7천만원 이하)

    - LTV : 생애최초 80% / 일반 70%

    - DTI : 60%

   

3) 대출한도

    - 최대 2.5억원(생애최초 최대 3억원 / 신혼, 2자녀 가구 4억원)

 

4) 대출만기

    - 10 / 15 / 20 / 30년

    - 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

 

디딤돌대출은 특례보금자리론에 비해서 훨씬 더 저렴한 금리의 상품인만큼 요건이 까다롭습니다. 특히 세대원 전원이 무주택자여야 하고, 또한 구입하려는 주택의 가격이 5억원 이하여야 합니다.

 

여기까지는 그럴 수 있는데 문제는 부부합산 연소득이 6천만원이하여야 합니다. 맞벌이 가구는 거의 현실적으로 받기는 어렵고요. 외벌기 가구 혹은 미혼자가 시도해볼만합니다.

 

디딤돌대출의 경우 굉장히 저렴한 금리입니다. 2023년 9월 7일 기준으로 2.45% ~ 3.3% 사이를 형성하고 있는데요. 요즘 금리에 비하면 많게는 거의 반 정도 차이가 나는 수준입니다. 소득에 따라서 세부적으로 차이는 있습니다.

 

또한 생애최초로 구입을 하면 0.3%p 추가 우대를 해주고 있어 더욱 저렴하게 대출을 받을 수 있게 됩니다.

 

또한 만 30세 이상의 미혼단독세대주에 대해서는 추가적인 요건도 있어 확인을 해봐야 하는데요. 주택가격이 3억원 이하인 점, 주거 전용면적이 60m2 이하여야 하는점. 대출 한도가 1.5억원으로 제한이 되기 때문에 만약 해당이 되신다면 체크해볼 사항입니다.

 

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차이점은?

	특례보금자리론	디딤돌대출
대출금리	일반형 4.65~4.95 우대형 4.25~4.55	일반형 2.45~3.3 생애최초 2.15~3
대상요건	무주택, 1주택	무주택 가구주
소득요건	-	부부합산 연 6천만원 이하 (생애최초, 신혼가구, 2자녀 이상 연 7천만원 이하)
자산요건	-	부부 합산 5.06억원 이하
주택가격	9억원 이하	5억원 이하 (신혼가구, 2자녀 이상 6억원 이하)
대출한도	5억원	2.5억원 (생애최초 3억원) (신혼, 2자녀 이상 4억원)
LTV	생애최초 80% 비규제 및 실수요자 70% 규제 60%	생애최초 80% 일반 70%
DTI	생애최초 60% 비규제 및 실수요자 60% 규제 50%	60%

이 외에도 특례보금자리론에 비해 디딤돌대출은 1년 이상 실거주의 의무가 있습니다.

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